迭代方向二：建立财富账户体系

平安银行的科技化水平突出，致力于让各项线上业务流程专业简化。

作为平台端，为有效进行营收，还需要建立产品营销推荐服务，通过一定的积分体系、活动策划建立进行产品推介，可进一步通过数据分析进行推荐算法建立，增大资产管理规模。

其中招商、平安、光大、浦发的财富板块位于导航栏中心位与它们的大财富战略匹配。

整体的商业模式设计下：

浦发银行致力于打造智慧财富。

整体上股份制银行手机APP财富板块的产品设计，在外部需要围绕产品全服务+产品创新+投资体验，做好产品库、创新爆款产品/功能、建立全面的投资及管理服务，构建起客户和产品的融合生态圈。

具体结构上，招商整体产品规划简练有序，各子类型产品内部进行一级化设计，内容突出场景嵌入，平安内容全面，形式有待优化，浦发整体内部设计较为简单，账号嵌入设计下采用单页面形式，内容场景化不足。

浦发银行进行差异化重点打造，对于理财产品、智能问答、闪电理财等功能进行重点推介，进行有效客流聚焦。

平安银行提供平安优选（指标综合）、基金排行（净值、收益）、财富榜（年限、收益、购买量、胜率、评级、机构持有量），整体上产品直接推荐解说居多，且入口集中。

小结：招商银行与平安银行在财富板块的结构设计类似，突出全面化内外建设，招商产品内容优秀，营销推介能力强，平安投资工具丰富，客户投资账户中心理念突出，浦发采用聚焦结构，使用智能化导流进行产品差异化突出。

迭代方向五：大数据后台分析支持建设

对应的财富管理、资产管理业务未来将分别在资产、负债端，作为各大金融机构的重点业务进行开展，与此同时各大机构的同业竞争将会加剧，而以客户需求为中心、兼顾技术手段的业务价值增值则是竞争的核心要点。

截至2021年末，我国资产管理业务(基金管理公司及其子公司、证券公司、期货公司、私募基金管理机构资产管理业务)总规模已达到67.87万亿元，较上一季度的65.87万亿元增长2万亿元，环比增长3%。

文章来源：《财富生活》 网址: http://www.cfshzz.cn/zonghexinwen/2022/0609/2101.html