迭代方向一：加强现有产品场景化营销推介

板块功能规格：（以招商银行、平安银行、浦发银行为例）：

股份制银行均是将手机银行APP的投资理财部分设立为面向零售端客户的一个理财产品线上销售渠道，以客户为中心，在整体产品体系的陈列基础上，推出不同场景、客群下的创新型产品以满足特定需求。

招商 平安 浦发

其中招商银行内外部同时战略建设，内部专区化产品的内容服务全面，重点产品创新突出，外部也有着投资账户积分与行为分析。

财富管理作为各银行新零售业务转型的重要战略，对应功能在APP中被放置在底部导航栏中，多位于页面底部中部。

招商银行手机银行APP定位为一亿人的财富，在使用人数、活跃度、产品设计等各方面均在股份制银行中排名前列，处于龙头地位。

题图来自 Unsplash，基于 CC0 协议。

为进一步有效进行客户转化，APP端需建立起投资的用户管理体系，包括个人账户建立与管理、投教服务、资讯服务、投资社交、投资规划、投资行为分析报告等个性化服务。

编辑导语：随着互联网科技的发展，线上支付赋予了用户很多生活和工作的便利，各个银行也在不断对其APP功能进行优化更新。本篇文章作者分享了有关手机银行财富管理功能产品设计的相关内容，对当前的财富管理业务进行市场分析，以及对比多家银行APP财富管理功能来总结产品设计经验等，一起来学习一下吧。

创新功能与产品添加，如目标投、智能投顾、财富规划等内容；对智能问答与智能顾问等服务进行建设；简化投资流程进行一键理财建设

券商基金的“大财富管理”业务为“代销金融产品+基金投顾+券商资管+券商系公募基金+券商系私募股权投资基金”，其中后三者又可被定义为“大资管业务”。

1）在产品分区上：招商银行根据首发、业绩、行业、经理、定投、固收、FOF（稳健投资）、指数进行产品分类，平安银行根据首发、业绩、行业、定投、固收、养老（FOF）进行分区，与招商部分重合，浦发仅提供基金超市根据基金类型进行分区，提供定投专区与指数专区，以及新发、好评购买量等信息，面向投资者时的推介情景化不足，有待提高。

1）代销金融产品：2020年，证券行业实现代理销售金融产品净收入134.38亿元，同比增长148.76%，占经纪业务比重逐年提升。

招商银行、浦发银行均分别为各类型产品以及重点功能产品设置一级入口，内部再进行产品、工具、资讯、推介等服务区设计，平安银行通过设立投资理财，另外将全部产品进行二级集合，增加进入入口，将我的投资另设入口，方便用户进行个人投资的综合管理。

在财富页面显示的功能设计上，招商银行、平安银行主要进行产品入口列示，浦发则突出智能工具：理财助手、财富号、闪电理财，本身即为全产品的智能化导流入口，能够有效增加投资匹配效率，但对技术水平具有进一步要求。

招商银行设置产品、市场、自选、持仓分别对产品、资讯、关注、交易进行理论页面区分，平安将产品和市场放在页面一、另设关注与我的页面进行客户管理，整体产品、功能划分清晰。

截至2021年底，银行理财市场规模达到29万亿元，同比增长12.14%；全年累计新发理财产品4.76万只，募集资金122.19万亿元，为投资者创收近1万亿元；累计存续银行理财产品3.63万只；持有理财产品的投资者数量8130万。

3）大资管业务：2020年，券商大资管业务已成公司业绩增长点。华泰证券、广发证券、海通证券、东方证券资管业务净利润均为20亿以上。

现阶段市场中共有三类机构深度参与到财富管理的市场业务中，包括互联网金融机构、券商基金以及银行机构。

在资管新规确立的主动化、净值化的监管导向下，银行理财业务过渡期整改任务基本完成，银行理财行业在总体平稳增长的基础上，实现了回归本源、结构优化、提质增效的良好改革效果。

上图分别为三家银行的财富功能导航设计以及财富板块的以及入口设计。

迭代方向四：进行智能化产品服务建设

我们选取战略分析篇中的7家代表性银行，聚焦手机银行下的财富管理C端业务、产品以及功能设计，进行APP财管板块的对比分析，以确定民生银行的产品板块迭代方向。

文章来源：《财富生活》 网址: http://www.cfshzz.cn/zonghexinwen/2022/0609/2101.html